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默認(rèn)勾選開啟，強制關(guān)聯(lián)支付軟件，關(guān)閉選項“藏得太深”

消費者吐槽“被套路”，免密支付如何平衡便捷與安全？

中國支付清算協(xié)會：服務(wù)主體要規(guī)范授權(quán)管理，充分保證用戶選擇權(quán)、知情權(quán)

本報訊(記者劉小燕)“刷短劇時，系統(tǒng)提示付費解鎖后續(xù)劇情，我想點擊查看后決定按集付費還是剩下全付、需要多少費用，但還沒看清楚就被免密支付自動扣款17.9元，什么時候開通的我都不知道。”12月5日，來自湖南長沙的消費者楊先生向記者反映道。經(jīng)過與平臺客服10多天的溝通協(xié)商，對方最終同意將楊先生被扣除的17.9元退回原支付賬戶。“明明是消費者‘被套路’了，卻感覺自己像討債的?！睏钕壬f。

令楊先生感到煩心的還有難以找到關(guān)閉免密支付的選項?！安氐锰盍?！”楊先生表示，在客服的逐步指引下，他經(jīng)過重重操作、反復(fù)確認(rèn)，才關(guān)閉了在該平臺的免密支付功能。

此外，免密支付還可能導(dǎo)致盜刷風(fēng)險。在山東納源律師事務(wù)所律師田軍偉代理的一起案件中，一位消費者的手機賬號被盜后，盜刷者利用賬號綁定的免密支付功能連續(xù)盜刷162筆，共計盜刷80868元。

平臺默認(rèn)勾選開啟、強制關(guān)聯(lián)支付軟件、開通容易取消難……網(wǎng)絡(luò)上，有關(guān)免密支付的“吐槽”層出不窮，反映出消費者對加強支付業(yè)務(wù)安全管理的迫切愿望。

在博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博看來，免密支付本質(zhì)上是為了提升交易效率、優(yōu)化用戶體驗，便利高頻小額場景支付，推動無感化、場景化支付發(fā)展，這也是移動支付進階的重要方向。

“但客觀來看，免密支付確實也存在一定風(fēng)險，且部分用戶對自動續(xù)費規(guī)則理解不清或授權(quán)管理疏忽，可能導(dǎo)致誤扣或多扣，引發(fā)爭議。”王蓬博表示，免密支付在提升支付便捷性的同時，對平臺風(fēng)控能力和用戶安全意識都提出了更高要求。

近日，中國支付清算協(xié)會發(fā)布關(guān)于加強“免密支付”業(yè)務(wù)安全管理的倡議。該倡議提出，支付服務(wù)主體要規(guī)范授權(quán)管理，通過顯著頁面完成用戶開通意愿確認(rèn)以及“免密支付”協(xié)議簽訂。若用戶不再繼續(xù)使用“免密支付”功能，要為用戶提供便捷的關(guān)閉通道。

對此，王蓬博表示，目前，不少平臺已經(jīng)做出改進，比如關(guān)閉入口更明顯、異常交易自動攔截、若被盜刷給予全額賠付等。

“當(dāng)前，免密支付業(yè)務(wù)在合規(guī)性上較為突出的問題，在于風(fēng)控不到位?！碧镘妭フJ(rèn)為，部分第三方支付公司、銀行更關(guān)注免密支付開通的授權(quán)問題，而對風(fēng)險管理的監(jiān)管規(guī)定執(zhí)行不到位。因此，監(jiān)管部門應(yīng)加大對不履行無密交易風(fēng)控義務(wù)的處罰力度。

王蓬博建議，消費者定期檢視授權(quán)清單，及時清理不再使用的授權(quán)服務(wù)，優(yōu)先在可信應(yīng)用中開通免密功能，并結(jié)合指紋、面容等生物驗證增強賬戶安全。“平臺與用戶協(xié)同治理，才能讓免密支付在安全與便捷之間實現(xiàn)最佳平衡?！?/p>

《工人日報》(2025年12月08日 04版)